Da quando lo shopping online è nato, i pagamenti e l’e-commerce sono sempre più interconnessi. I fornitori di pagamenti permettono alle piattaforme di gestire i pagamenti in modo sicuro, sollevandole da preoccupazioni sull’infrastruttura e sulla sicurezza. Per le aziende fintech, questa collaborazione è cruciale, sostenendo la loro crescita nel tempo. In particolare negli ultimi anni, le fintech hanno individuato nella finanza integrata per le piattaforme un mercato con ampie possibilità di sviluppo.
La collaborazione tra e-commerce e fintech
Nel 2023, nonostante una crescita più lenta, l’e-commerce ha dimostrato una forte resilienza agli ostacoli economici e geopolitici. Le piattaforme di e-commerce collaborano con le fintech per offrire soluzioni finanziarie integrate come BNPL (Buy Now, Pay Later), pagamenti one-click, carte di credito co-branded e portafogli digitali. Ciò permette alle fintech di raggiungere più utenti, mentre al contempo le piattaforme migliorano l’esperienza di pagamento e generano nuovi ricavi. Per gli utenti finali, questo si traduce in un’esperienza d’acquisto più comoda e sicura. Il tutto promuove nell’insieme una crescita sostenibile per entrambi i settori.
L’espansione della finanza incorporata
Entro il 2030, il mercato della finanza incorporata è previsto raggiungere un valore di 7,2 trilioni di dollari, con settori come assicurazioni, finanza e pagamenti in prima linea. Le soluzioni B2B BNPL e il trade financing stanno trainando questa crescita, offrendo ai merchant un accesso più rapido al capitale circolante e accelerando l’adozione sia tra imprese che consumatori.
Contemporaneamente, i marketplace e le piattaforme alimentate dalla tecnologia fintech stanno ottenendo valutazioni superiori alla concorrenza. Questo dimostra come la finanza incorporata possa migliorare l’esperienza del cliente e favorire la crescita.
Nel prossimo futuro c’è da attendersi una continua convergenza tra servizi finanziari ed esperienze non finanziarie. Questo trend contribuirà a generare una parte significativa dei ricavi fintech attraverso canali integrati, consolidando ulteriormente l’impatto trasformativo di questa tecnologia emergente.
Gli effetti di un’infrastruttura di pagamento basata su soluzioni di e-wallet
L’infrastruttura di e-wallet offre alle aziende la possibilità di creare portafogli digitali per i clienti agevolando il deposito, l’invio e la ricezione di fondi. Questo sistema fornisce anche una solida base per i marketplace e le piattaforme, che possono aumentare i loro introiti attraverso le transazioni facilitate dai portafogli all’interno delle loro app e siti web.
Dal punto di vista operativo, l’infrastruttura di e-wallet agevola i movimenti di denaro all’interno del proprio ecosistema, consentendo alle piattaforme di creare vari portafogli per transazioni di diverso tipo. Questa segmentazione aumenta la trasparenza e dà a venditori e acquirenti maggiore controllo sui propri fondi.
Inoltre, la stessa infrastruttura di portafogli digitali può essere utilizzata per costruire un’esperienza integrata di gestione dei guadagni dei venditori all’interno di una piattaforma. Ciò permette ai venditori di monitorare i propri guadagni, gestire i pagamenti e accedere a informazioni finanziarie complete, semplificando le operazioni e aumentando la soddisfazione dei clienti.
Il ruolo della payment orchestration
Un sistema di pagamento efficiente richiede più di una semplice infrastruttura di e-wallet. È necessaria un’orchestrazione dei pagamenti che unifichi diversi sistemi in un unico ecosistema interoperabile, consentendo maggiore controllo e flessibilità.
Infatti, senza un’orchestrazione adeguata, l’automazione dei pagamenti e la gestione dei rimborsi possono diventare complesse e dispendiose in termini di tempo e risorse. La payment orchestration non solo semplifica l’intera operazione, ma facilita anche l’integrazione con fornitori di terze parti, consentendo un flusso di pagamento più fluido e efficiente.
Nel contesto di una crescente diffusione della finanza incorporata, stiamo osservando una trasformazione sostanziale nei pagamenti nell’ambito dell’e-commerce. Questo spostamento verso un sistema più interconnesso e indipendente dagli acquirenti promette di rivoluzionare il modo in cui facciamo acquisti online.
Grazie all’adozione di soluzioni come gli e-wallet e la payment orchestration, le moderne piattaforme beneficiano di operazioni più agili e scalabili, sbloccando nuovi livelli di efficienza e crescita dei ricavi. Ciò non solo fornisce vantaggi immediati, ma rafforza anche l’intera infrastruttura dell’e-commerce, preparandola ad adattarsi a un settore e a un mondo in costante mutamento.
Di Gianmaria Chiurco, Responsabile di Mangopay per l’Italia
