Banca Finint evolve con l’AI grazie all’avvio di una partnership strategica con Accuria per ridefinire il modello operativo per il monitoraggio dei covenant di obbligazioni e prestiti in Italia.
Seguendo il modello pionieristico che nel tempo ha visto il Gruppo Banca Finint aprire la strada nel nostro Paese a nuovi strumenti finanziari, oggi la collaborazione con Accuria, piattaforma tecnologica basata su AI per il settore del credito, permetterà all’istituto bancario di consolidare il posizionamento come operatore di riferimento e innovatore nel settore delle soluzioni per i mercati dei capitali.
La prima asset class su cui è stata introdotta questa nuova metodologia è il monitoraggio dei covenant per le emissioni di minibond in Italia, ponendo Banca Finint all’avanguardia dell’innovazione nei mercati dei capitali guidata dall’Intelligenza Artificiale. L’iniziativa, che integra soluzioni avanzate di AI generativa con processi pienamente trasparenti e verificabili, trasformerà le modalità con cui le istituzioni finanziarie gestiscono il rischio, monitorano i covenant e rendono scalabili attività analitiche complesse.
La nuova soluzione di AI Document Analysis di Accuria permette a Banca Finint di elevare questo processo in un flusso di lavoro digitale e data-driven, in grado di fornire risultati completamente verificabili, ridurre drasticamente i tempi di elaborazione e rafforzare la gestione del rischio. Si supera in questo modo la tecnica tradizionale di monitoraggio dei covenant che fino ad ora ha rappresentato un processo ad alta intensità di lavoro per le istituzioni finanziarie, richiedendo un significativo impegno manuale nell’analisi dei contratti di finanziamento e dei bilanci.
Banca Finint e Accuria hanno, infatti, implementato un workflow guidato da agenti AI su circa 300 minibond, in grado di classificare automaticamente i documenti in ingresso e identificare contratti di finanziamento, bilanci, note integrative e certificati di conformità. La soluzione di AI Document Analysis estrae direttamente dai contratti le definizioni legali dei covenant, incluse soglie e relative conseguenze. Sulla base di tali definizioni, il sistema elabora i documenti finanziari per calcolare il rispetto dei covenant esattamente come previsto dagli accordi contrattuali; successivamente, confronta i risultati con i dati forniti dagli emittenti, segnalando eventuali discrepanze in un report completo. In questo modo, Banca Finint trasforma documenti non strutturati in un flusso continuo di dati, monitorabile, verificabile e migliorabile nel tempo, definendo un nuovo standard di mercato per l’attività di monitoraggio dei covenant finanziari.
Luigi Bussi, Chief Group Corporate & Investment Banking di Banca Finint, ha dichiarato: “Esattamente come siamo stati pionieri nel mercato delle cartolarizzazioni, oggi confermiamo la nostra vocazione all’innovazione posizionandoci tra i primi player ad adottare l’intelligenza artificiale per l’evoluzione di questi processi. Questa partnership con Accuria ci vede nel ruolo di apripista nell’introduzione di nuove metodologie di lavoro, pensate per liberare le competenze e le expertise dei nostri professionisti, permettendo loro di concentrarsi sulle fasi a più alto valore aggiunto e sui processi decisionali più delicati. La soluzione di IA di Accuria, basata su principi di trasparenza e verificabilità, ci consente di evolvere la gestione del rischio e della conformità normativa per il nostro portafoglio di minibond e finanziamenti. L’approccio human-in-the-loop resta per noi fondamentale: ci permette di massimizzare l’efficienza mantenendo al contempo piena supervisione e controllo, definendo un nuovo standard di fiducia e affidabilità nei servizi finanziari di domani.”
La soluzione AI Document Analysis di Accuria consente di elaborare documenti non strutturati classificandoli in informazioni organizzate e prontamente utilizzabili, grazie ad avanzate capacità di acquisizione e gestione multiformato. Questo strumento di Accuria è stato scelto da Banca Finint perché mette al centro trasparenza e tracciabilità, garantendo prestazioni affidabili in tutte le attività di reporting. Ogni classificazione ed estrazione è accompagnata da riferimenti puntuali alle pagine e relative citazioni, consentendo una validazione umana integrata (“human-in-the-loop”) fluida ed efficace. Tutti i calcoli sono tracciati e associati a formule dettagliate, assicurando la piena verificabilità di ogni fase analitica. Questa tracciabilità offre completa visibilità sui processi di calcolo, soddisfacendo i requisiti normativi senza compromettere l’efficienza operativa. La soluzione consente inoltre agli utenti di tracciare, modificare e aggiornare i risultati in modo semplice, mantenendo il pieno controllo e ottenendo al contempo significativi incrementi di efficienza.
