Appian [Nasdaq: APPN] e Synechron hanno annunciato Open Underwriting Stack, un’architettura di riferimento congiunta progettata per aiutare le compagnie assicurative ad accelerare i processi di sottoscrizione grazie all’automazione dei processi basata sull’IA e a un database aperto. L’architettura combina InsureMESH di Synechron — una piattaforma operativa incentrata sui dati — con l’orchestrazione dei processi, il data fabric e gli agenti IA di Appian.
Questa combinazione consente alle compagnie assicurative di elaborare le transazioni attraverso sistemi core legacy, moderne applicazioni SaaS e fonti di dati esterne senza dover sostituire i sistemi di cui già si fidano. Open Underwriting Stack è stato presentato all’evento InsurTech Insights di New York da Aaron Lamp, CIO di Tokio Marine HCC PRG, che ha illustrato come le operazioni interconnesse stiano ridefinendo il settore assicurativo.
Gli assicuratori sono sottoposti a pressioni per modernizzare la sottoscrizione, applicare l’IA in modo responsabile e ridurre gli attriti operativi. Tuttavia, molti rimangono vincolati da sistemi core legacy, dati isolati in silos e programmi di trasformazione pluriennali. Open Underwriting Stack offre agli assicuratori un modo pratico per aggiungere un livello operativo basato sull’IA e regolamentato attorno ai sistemi esistenti, pur mantenendo la verificabilità, il controllo e l’autorità dei sottoscrittori nel processo decisionale.
L’architettura presenta tre livelli interconnessi che operano in sinergia per consentire alle compagnie assicurative di operare fin dal primo giorno: la piattaforma InsureMESH di Synechron, gli agenti di automazione dei processi e di intelligenza artificiale di Appian e un livello applicativo configurabile tramite Appian Connected Underwriting.
InsureMESH di Synechron è un layer basato sui principi data-first, API-first e cloud-first che conserva gli elementi delle transazioni assicurative in un formato aperto e universalmente accessibile, anziché vincolarli a sequenze legacy fisse. La piattaforma include un sistema nativo di gestione delle polizze oppure può integrarsi facilmente con un sistema centrale esistente. Poiché i dati rimangono accessibili all’interno di un framework protetto, la piattaforma può richiamare servizi SaaS esterni per funzioni specifiche — quali la determinazione dei premi, la fatturazione o la stampa di documenti — restituendo risultati immediati a costi ridotti. Sempre predisposta per l’IA, InsureMESH consente agli assicuratori di implementare l’intelligenza artificiale su larga scala senza la complessa preparazione dei dati e le costose modifiche richieste dai sistemi legacy.
Appian Connected Underwriting e InsureMESH sono completamente integrati. L’applicazione di sottoscrizione e la piattaforma aperta operano in sinergia per effettuare il triage, arricchire i dati, fornire raccomandazioni e gestire i flussi di lavoro entro limiti di sicurezza verificabili. Poiché i dati e l’intelligenza artificiale operano in modo continuo mentre le transazioni sono in corso, i sottoscrittori mantengono piena visibilità e controllo su ogni decisione. Per gli assicuratori alla ricerca di un percorso predefinito, Appian Connected Underwriting offre il livello superiore sotto forma di applicazione settoriale configurabile.
I percorsi di modernizzazione tradizionali richiedono spesso integrazioni di sistema complesse e cicli di implementazione di diversi mesi prima di poter completare una transazione. Open Underwriting Stack accorcia questo percorso sostituendo l’integrazione personalizzata con componenti predefiniti collegati a livello di InsureMESH. Gli assicuratori possono continuare a utilizzare i sistemi core esistenti — tra cui Guidewire, Duck Creek o una combinazione modulare di soluzioni SaaS — aggiungendo al contempo un livello operativo di IA e orchestrazione dei processi che funziona in parallelo.
Il risultato è un’architettura di sottoscrizione adattabile, supportata dagli agenti IA di Appian integrati nei processi e dalla piattaforma InsureMESH, che aiuta gli assicuratori a reagire in tempo reale ai segnali di rischio e ai segnali provenienti dai dati aziendali. Gli assicuratori possono intervenire in qualsiasi momento della transazione senza interferire con i sistemi che già gestiscono l’attività aziendale.
“L’attività di underwriting si è sviluppata all’interno di cicli fissi per un secolo, ma il mondo che deve valutare non è più immutabile”, ha commentato Scott Van Valkenburgh, Senior Vice President, Global Partners and Alliances di Appian. “Open Underwriting Stack offre automazione tramite agenti di intelligenza artificiale integrati nei processi, sfruttando una base di dati accessibile tramite il data fabric di Appian. Il processo fornisce la struttura e la governance dell’IA necessarie per contesti normativi rigorosi — rendendo ogni decisione tracciabile, ogni azione verificabile e ogni agente responsabile. Combinando l’automazione dei processi, il data fabric e gli agenti IA di Appian con la base di dati aperta di Synechron, Open Underwriting Stack aiuta gli assicuratori a modernizzare la sottoscrizione, mantenendo il controllo nelle mani del sottoscrittore”.
“Le compagnie assicurative hanno atteso troppo a lungo prima che l’IA raggiungesse il loro livello operativo”, ha commentato Samir Sikri, Head of AI and New Technologies for Insurance di Synechron. “Il principale ostacolo non è mai stato l’algoritmo, bensì i dati intrappolati all’interno di architetture a silos. InsureMESH libera i dati e sposta l’elaborazione a valle verso flussi di lavoro paralleli, consentendo all’IA di intervenire in qualsiasi punto della transazione. Insieme ad Appian, offriamo una sottoscrizione interconnessa con l’IA integrata nei processi, garantendo la verificabilità delle decisioni e il controllo da parte dei sottoscrittori. Le compagnie assicurative ottengono valore in poche settimane, anziché attendere anni per la trasformazione”.
Per ulteriori informazioni, dettagli e richieste di approfondimenti su Open Underwriting Stack è possibile consultare il team Appian a questo link.
